PKO papierów dłużnych plus

PKO papierów dłużnych plus

napisał rafal93 » 2013-01-22, 21:28

Witam wszystkich to mój 1 post tutaj.
Mam kilka pytań co do tego funduszu

ogólnie popełniłem błąd, i to duży, bo jestem zielony w bankowości itp. udałem się do banku PKO z zamiarem założenia jakiegoś konta oszczędnościowego, pracownik banku nakręcił mnie właśnie na fundusz inwestycyjny
papierów dłużnych plus, pracownik mi niby wszystko ładnie wytłumaczył, umowę przeczytałem i w sumie wszystko w porządku, pracownik powiedział ze oprocentowanie mniej więcej wynosi 11%
i tu mam jedno pytanie, co miesiąc muszę wpłacić co najmniej 100zl, a w roku musi być co najmniej 1200zl

jeżeli już po roku przykładowo z tych 1200zl jest 11%, to wychodzi 1332zl i w następnym kolejne 1200zl, to jest 2532 i z tej łącznej sumy jest znowu 11% czyli kolejne 278zl itd.
i tu moje pytanie, czy jest to tak jak opisałem wyżej, czy te 11% naliczane będzie zawsze tylko od sumy wpłaconej w danym roku czyli od 1200zl?

i tu drugie pytanie czy ten fundusz w ogóle jest dobry???
rafal93
 
Posty: 3
Dołączył: 2013-01-22, 21:00
Pomógł: 0 razy

Odp

Avatar użytkownika
Google - reklama
 
Posty: 1289
Dołączył: 2010-03-02, 20:23
Pomógł: 456 razy

napisał Saturninus » 2013-01-23, 14:49

Jest to fundusz, także nie gwarantują żadnego oprocentowania. Funkcjonują stopy zwrotu. Czyli tak pokrótce... Każda wpłata powiększa zgromadzone środki, za które wykupowane są jednostki uczestnictwa, które mają swoją konkretną wartość. Czyli przykładowo... Przelewa Pan 100 zł, cena jednostki uczestnictwa wynosi na dzień nabycia 100 zł, także nabywana jest jedna jednostka. Następnego miesiąca w tym funduszu jednostka kosztuje 101 zł. Czyli ta złotówka jest tą stopą zwrotu i wynosi 1%, a przeliczając na skalę roczną 12%. I niestety, w drugą stonę dziaa tak samo. Czyli z tych 100 zł cena może spaść np do 99 zł, czyli ma miejsce strata 1%. Do tego trzeba doliczyć opłaty za nabycie, zbycie, zarządzanie i odjąć podatek od zysków. Także jeżeli temat jest Panu obcy, trzeba się z nim zaznajomić.
Saturninus
 
Posty: 286
Dołączył: 2011-05-26, 07:43
Lokalizacja: Warszawa
Pomógł: 22 razy

napisał rafal93 » 2013-01-23, 16:56

czyli jak np. nie będzie zadniej straty w całym roku, wpłacając miesięcznie te 100zl i przykładowo będzie 1% stopy zwrotu w każdym miesiącu, to w sumie będzie tylko 12zl zwrotu, zarządzanie jest prowadzone za darmo, a jednostka kosztowała 152,04zl i za 100zl kupiłem 0,658 jednostek, a opłata manipulacyjna wyniosła mnie 200zl
i czy za każdym razem będę musiał płacić jakąś opłatę manipulacyjna?
A jeżeli cena jednostki spadnie, to lepiej kupić więcej jednostek czy poczekać aż wzrosną,
na moje myślenie to właśnie kupić taniej i zarazem więcej tych jednostek, przykładowo na dzień dzisiejszy jednostka kosztuje 151,58 czyli straciłem 0,46zl tak to działa?


oplata manipulacyjna za nabycie jednostek wynosi 1.45% to znaczy ze na przykład ze 100zl muszę zapłacić 1.45zl i jak jest przykładowo 1% stopy zwrotu to i tak jestem do tylu, wtedy stopa zwrotu musiała by przekroczyć 1.45%
żebym ja na tym choć trochę zarobił a nie stracił czy tak?
rafal93
 
Posty: 3
Dołączył: 2013-01-22, 21:00
Pomógł: 0 razy

napisał rafal93 » 2013-01-23, 21:39

Jeszcze jedno czy taki fundusz można zamknąć w każdym momencie z chwila wykupienia wszystkich jednostek
czy dopiero po 5 latach
rafal93
 
Posty: 3
Dołączył: 2013-01-22, 21:00
Pomógł: 0 razy

napisał Saturninus » 2013-01-24, 13:30

rafal93 napisał(a):oplata manipulacyjna za nabycie jednostek wynosi 1.45% to znaczy ze na przykład ze 100zl muszę zapłacić 1.45zl i jak jest przykładowo 1% stopy zwrotu to i tak jestem do tylu, wtedy stopa zwrotu musiała by przekroczyć 1.45%

Dokładnie tak.
Jest to program systematycznego oszczędzania. Założeniem jest, że w ciągu roku musi byc wpłacone przynajmniej 1200. Jeżeli suma wpłat jest mniejsza to dają jeszcze jakiś czas karencji ( przypuszczalnie następny 1 rok) i wówczas, jeżeli dalej nie ma wymaganego progu, program z automatu jest zamykany.
A samemu też można złozyć dyspozycję wykupu JU w dowolnej chwili. Wspomniane 5 lat jest sugerowanym horyzontem inwestycji.

Za tą odpowiedź Saturninus otrzymał podziękowania od:
rafal93
Saturninus
 
Posty: 286
Dołączył: 2011-05-26, 07:43
Lokalizacja: Warszawa
Pomógł: 22 razy







Kto przegląda forum

Użytkownicy przeglądający to forum: Brak zalogowanych użytkowników i 2 gości

cron