Bank PEKAO SA - BRAK ODPOWIEDZIALNOŚCI ZA PRZEKAZYWANE INFO.

[martinjacques]

Witam

W związku z tym, iż jest to mój pierwszy wpis witam wszystkich na FORUM.

Ku przestrodze poniżej opisze jak informacje przekazywane przez pracownika Banku mogą niekorzystnie wpłynąć na sytuacje w jakiej znalazł się Klient (czyli ja).
Chciałbym prosić o poradę jak ewentualnie rozwiązać tą zawiłą sprawę.
Poniżej przedstawiam chronologiczny opis sytuacji:

1. 03 lutego 2009r. – Klient podpisuje z Deweloperem umowę realizacyjną budowy lokalu mieszkalnego. Na sfinalizowanie budowy w/w lokalu zamierza przeznaczyć środki własne oraz kwotę z zaciągniętego kredytu.

2. Kwiecień 2009r. – Klient składa wniosek Kredytowy w Banku. Do wniosku załącza niezbędne dokumenty, w tym umowę realizacyjną budowy lokalu mieszkalnego, w której
to umowie Deweloper zobowiązuje się do wybudowania lokalu najpóźniej do dnia 30 czerwca 2009r.

3. Maj 2009r. – Klient odwiedza miejsce budowy lokalu i stwierdza, iż Deweloper
nie wywiąże się z zapisu mówiącego iż, wybuduje lokal do 30 czerwca 2009.

4. Przełom maja i czerwca 2009r. – Klient pyta sprzedawcę w Banku jakie dokumenty musi dostarczyć do wniosku kredytowego, aby umowa kredytowa podpisana
z Bankiem gwarantowała przelanie na konto Dewelopera kwoty pochodzącej
z kredytu. Otrzymuje odpowiedź, iż niezbędny jest aneks do umowy z Deweloperem zawierający kolejną datę oddania lokalu mieszkalnego.

5. 15 czerwca 2009r. – tylko i wyłącznie na podstawie informacji otrzymanej
od sprzedawcy oraz na potrzeby Banku, Klient podpisuje pierwszy aneks do umowy realizacyjnej z Deweloperem, przesuwający termin odbioru lokalu na dzień 31 sierpnia 2009r.

6. 17 czerwca 2009r. – Klient zawiera umowę kredytową preferencyjnego kredytu mieszkaniowego z dopłatami do oprocentowania z Bankiem.

7. 29 sierpnia 2009r. – w związku ze zbliżającym się drugim terminem odbioru lokalu mieszkalnego, Klient odwiedza miejsce budowy i stwierdza, iż kolejny raz Deweloper nie wywiąże się z zapisu zawartego w aneksie z dnia 15 czerwca 2009 r.– „Deweloper wybuduje Lokal najpóźniej do dnia 31 sierpnia 2009 roku”.

8. 31 sierpnia 2009r. – Klient składa Deweloperowi pismo, zawierające szereg usterek
w budowanym lokalu.

9. 31 sierpnia 2009r. – Klient ponownie pyta sprzedawcę, (tym razem w formie elektronicznej) – czy wymagany jest przez Bank kolejny aneks do jego umowy z Deweloperem.

10. 1 września 2009r. – Klient otrzymuje odpowiedź w formie elektronicznej
od sprzedawcy: „owszem jest potrzebny Aneks do umowy. Może DEWELOPER
go sporządzi wtedy, kiedy będzie wiadomy na 100% odbiór techniczny budynku”.

11. 10 października 2009r. – W celu osobistego określenia przybliżonego terminu odbioru technicznego budynku, Klient ponownie dokonuje oględzin budowanego lokalu.

12. 19 października 2009r. – Klient składa Deweloperowi pismo, którym m.in. prosi
o podanie dokładnego terminu lokalu.

13. 26 października 2009r. – Klient otrzymuje pismo od Dewelopera, w którym jest wskazany przewidywany termin ukończenia robót budowlanych budynku nr 2,
w którym znajduje się lokal mieszkalny Klienta jako 30 grudnia 2009r.

14. Pierwsza połowa listopada 2009r. – W związku z tym, iż Deweloper dwukrotnie
nie wywiązał się z terminu wybudowania lokalu mieszkalnego, Klient pyta Dewelopera, czy na pewno ostatecznym terminem ukończenia robót budowlanych budynku nr 2 jest 30 grudnia 2009r. Otrzymuje informację, że ostatecznym terminem odbioru lokalu będzie dzień 31 marca 2010r.

15. Pierwsza połowa listopada 2009r. – Klient składa wizytę w Banku w celu otrzymania informacji – czy po dacie 1 stycznia 2010r. kredyt zostanie mu udzielony. Sprzedawcy informuje Klienta, iż nie będzie żadnych problemów z uruchomieniem kredytu
i przelaniem należności na konto Dewelopera w następnym roku kalendarzowym, tj.2010 .

16. 23 listopad 2009r. – tylko i wyłącznie na podstawie informacji otrzymanej
od sprzedawcy oraz na potrzeby Banku, Klient podpisuje drugi Aneks do umowy realizacyjnej z Deweloperem przesuwający termin odbioru lokalu na dzień 31 marca 2010r.

17. Styczeń 2010r. – W związku z tym, iż na portalu internetowym banku wykasowano informacje o udzielonym kredycie (konto hipoteczne), klient ponownie przyjeżdża
do Banku oraz pyta sprzedawcę, czy kredyt na pewno zostanie mu przyznany. Otrzymuje odpowiedź, iż kredyt został wyksięgowany i konieczne będzie złożenie kolejnego wniosku kredytowego. Klient zostaje poinformowany przez sprzedawcę, że prowizja pobrana przez Bank, po podpisaniu umowy z dnia 17 czerwca 2009r., zostanie przeniesiona na poczet drugiej umowy kredytowej. Klient składa ustną prośbę o wysłanie do Centrali Banku pisma potwierdzającego zwrot prowizji.

18. 27 kwietnia 2010r. – tylko i wyłącznie na podstawie informacji otrzymanej
od sprzedawcy oraz w celu złożenia kolejnego wniosku kredytowego, Klient podpisuje trzeci Aneks do umowy realizacyjnej z Deweloperem, przesuwający termin odbioru lokalu na dzień 31 lipca 2010r.

19. 28 kwietnia 2010r. – Klient podpisuje porozumienie z Deweloperem, na mocy którego otrzymuje rabat na zakup miejsca postojowego.

20. 7 czerwca 2010r. – Klient w formie elektronicznej pyta sprzedawcę o wysokość raty następnego kredytu, w okresie od dnia odbioru lokalu do dnia podpisania aktu notarialnego. Tego samego dnia otrzymuje odpowiedź oraz zapytanie od sprzedawcy
o datę złożenia wniosku kredytowego.

21. 14 czerwca 2010r. – Klient w formie elektronicznej pyta sprzedawcę, jakie dokumenty musi przedstawić w Banku w celu otrzymania drugiego kredytu. Tego samego dnia otrzymuje odpowiedź, iż potrzebny jest m.in. aneks do umowy realizacyjnej wraz
z załącznikami (harmonogramem realizacji robót, harmonogram wpłat)

22. 19 czerwca 2010r. – Klient podpisuje w Banku wniosek kredytowy w celu otrzymania drugiego kredytu, a także otrzymuje informację, iż w związku z tym, że Bank nie pobiera prowizji dla drugiego kredytu, prowizja z pierwszego Kredytu zostanie zwrócona mu na konto w ciągu najbliższych 2–3 dni roboczych.

23. 25 czerwca 2010r. – Klient, w formie elektronicznej pyta, sprzedawcę kredytu kiedy może się spodziewać zwrotu prowizji za pierwszy kredyt i nie otrzymuje żadnej odpowiedzi.

24. 28 czerwca 2010r. godz. 12.19 – Klient telefonuje do sprzedawcy w celu zasięgnięcia informacji o dacie zwrotu prowizji. Otrzymuje informację, iż prowizja jest bezzwrotna oraz dostaje także odpowiedź –cytat: „przecież nie oddam Panu tych pieniędzy z własnej kieszeni”.

25. 28 czerwca 2010r. godz. 12.40 – sprzedawca telefonuje do klienta w celu poinformowania, iż należy dostarczyć Oświadczenie od Dewelopera mówiące o tym, jaka jest cała wartość nieruchomości, na którą brany jest kredyt.

26. 28 czerwca 2010r. godz. 12.41 – Klient telefonuje do sprzedawcy i informuje,
iż złoży wizytę w Banku o godz. 15.00.

27. 28 czerwca 2010r. godz. 13.10 – Klient składa wizytę u Dewelopera w celu otrzymania w/w oświadczenia o wartości nieruchomości. Otrzymuje informację, iż Deweloper nie może wystawić wymaganego oświadczenia „od ręki”.

28. 28 czerwca 2010r. godz. 15.00 – Klient składa wizytę w Banku w celu otrzymania
od sprzedawcy szczegółowych informacji dot. w/w oświadczenia, a także braku możliwości zwrotu prowizji. Otrzymuje informację od przełożonego sprzedawcy, iż:

a) sprzedawcy nie ma na terenie placówki, ponieważ składa wizytę m. in.
u Dewelopera, z którym Klient ma podpisaną umowę,

b) prowizja jest bezzwrotna i nie ma szans jej otrzymania,

c) oświadczenie w formie wymaganej przez sprzedawcę od Klienta kilka godzin wcześniej, nie jest konieczne do podpisania umowy kredytowej.

29. 29 czerwca 2010r. godz. 11.46 – W wyniku zawiłej sytuacji dot. Umowy kredytowej
z dnia 17.06.2009r. Klient wysyła 3 pytania do sprzedawcy. Otrzymuje odpowiedź, iż sprawą zajmuję się Administrator Kredytów Hipotecznych.


Należy podkreślić, iż wszystkie w/w pisma były w trybie niezwłocznym przedstawiane sprzedawcy w Banku, przez co miał on pełną wiedzę o zaistniałej na budowie sytuacji.

Klient wystosował pismo do Dyrektora Banku opisując całą sytuację i prosząc o odpowiedzi na poniższe Pytania.


1) Czy nadal obowiązuje umowa kredytowa preferencyjnego kredytu mieszkaniowego z dopłatami do oprocentowania z Bankiem ?

2) Na podstawie jakiego przepisu, w listopadzie 2010, Klient otrzymał informację od sprzedawcy, iż po dacie 1 stycznia 2010r. nie będzie żadnych problemów z uruchomieniem kredytu i przelaniem należności na konto Dewelopera ?

3) Na podstawie jakiego przepisu, w styczniu 2010r., Klient otrzymał informację od sprzedawcy, iż konieczne będzie podpisanie drugiej umowy kredytowej na tą samą nieruchomość ?

4) Na podstawie jakiego przepisu, w styczniu 2010r., Klient otrzymał informację od sprzedawcy, iż prowizja zostanie przeniesiona na poczet następnej umowy kredytowej?

5) Na podstawie jakiego przepisu, 19 czerwca 2010r., Klient otrzymał informację od sprzedawcy, iż prowizja ostanie zwrócona mu na konto w ciągu najbliższych 2–3 dni roboczych ?

6) Na podstawie jakich przepisów, 28 czerwca 2010 r. Sprzedawca wymagał od Klienta dostarczenia oświadczenie od Dewelopera mówiącego o tym, jaka jest cała wartość nieruchomości, na którą brany jest kredyt ? Natomiast po kilku godzinach to oświadczenie nie jest już wymagane.

7) Na podstawie jakich przepisów, od czerwca 2009r. do lipca 2010r. Klient otrzymywał informację od sprzedawcy, iż niezbędnym dokumentem do otrzymania kwoty z kredytu hipotecznego jest aneks do umowy z Deweloperem ? Należy podkreślić, iż:

a) w toku późniejszych wyjaśnień oraz po wnikliwym przeanalizowaniu umowy kredytowej i zasięgnięciu opinii radcy prawnego Klient stwierdza, że aneks do umowy z Deweloperem nie jest dokumentem niezbędnym do otrzymania kwoty z kredytu. Dokumentem takim powinna być prolongata w formie oświadczenia.

b) Skutkiem błędnego informowania Klienta przez sprzedawcę Banku, iż niezbędny do umowy kredytowej jest aneks do umowy z deweloperem, jest brak możliwości dochodzenia roszczeń z tytułu opóźnienia w wybudowaniu lokalu od Inwestora zastępczego – kary umowne.


Powyższe 7 pytań ukazuje jak wiele wątpliwości budzi informacja jaką Sprzedawca Banku przekazuje Klientowi. Jednakże najbardziej zależy mi na wyjaśnieniu zagadnienia zawartego w pytaniu nr 7).

Według Klienta błędne poinformowanie go przez Bank w osobie sprzedawcy, iż aby umowa kredytowa podpisana z Bankiem gwarantowała przelanie na konto Dewelopera kwoty pochodzącej z kredytu niezbędny jest aneks do umowy z Deweloperem, zawierający kolejną datę oddania lokalu mieszkalnego, skutkowało to brakiem możliwości żądania od Dewelopera Kary Umownej. Należy podkreślić, iż Aneks do umowy z Deweloperem ma inne skutki prawne niż prolongata do umowy kredytowej. (Aneks m.in. przesuwa termin oddania lokalu ).

Poniżej przytoczono zapisy z umowy z deweloperem dot. o Kar umownych.

§ 12 ust. 4 umowy realizacyjnej budowy lokalu mieszkalnego stanowi:

„Jeżeli zwłoka Dewelopera w zakończeniu budowy Lokalu przekroczy 60 dni, Nabywca ma prawo wezwać Dewelopera do wykonania umowy i wyznaczyć w tym celu stosowny termin nie krótszy niż 30 dni. Po bezskutecznym upływie tego terminu może zażądać zapłaty 100 ,– ( słownie sto) PLN za każdy kolejny dzień zwłoki, do wysokości Kary umownej”

Jeżeli sprzedawca Banku nie informowałby błędnie Klienta o niezbędnym przedstawieniu Aneksu do umowy z Deweloperem, Kredytobiorca mógłby zgodnie z § 12 ust. 4 umowy realizacyjnej budowy lokalu mieszkalnego z dniem 30 sierpnia 2009r. „wezwać Dewelopera do wykonania umowy i wyznaczyć w tym celu stosowny termin nie krótszy niż 30 dni” a po upływie 30 dni tj. 29 września 2009r. „zażądać zapłaty 100,– (słownie sto) PLN za każdy kolejny dzień zwłoki, do wysokości Kary umownej”.

Zgodnie z zapisami w/w umowy Klient mógłby zażądać od Dewelopera wypłaty pełnej wysokości Kary umownej w dniu 17 stycznia 2010r. gdyby nie wymóg banku dostarczenia aneksów.


Klient nie otrzymał jeszcze odpowiedzi z Banku ale z rozmowy przeprowadzonej z Dyrektorem Banku wynika, iż bank stoi na stanowisku, że Aneksy zostały podpisywane na własną odpowiedzialność Klienta i bank nie może w żaden sposób odpowiadać za błędną informację przekazywaną przez sprzedawcę (przez rok czasu) a co za tym idzie za utratę możliwości dochodzenia odszkodowania od Dewelopera tzn. Kar Umownych.


W związku z powyższym chciałbym ostrzec wszystkich przed niedouczonymi pracownikami Banków ( wszelkich informacji domagajcie sie na piśmie) oraz prosić Forumowiczów o odpowiedź na poniższe pytania:

1) Czy istnieją przepisy prawne regulujące takie sprawy ? ( chodzi mi o przywołanie konkretnych zapisów Prawa Polskiego lub Europejskiego dot. wpływu błędnego informowania banku na inne umowy zawierane przez klientów z podmiotami trzecimi)

2) Czy rzeczywiście informacje przekazywane przez Bank nie mają żadnego wpływu na decyzję podejmowaną przez Klienta związanego dwoma umowami ( z Deweloperem i z Bankiem ) ?

Pozdrawiam
Poszkodowany Klient